随着我国老龄化深化，猫粮居民对养老金融产品的需求大幅增加，我们认为金融机构产品创新有较大的市场空间。

对于养老理财，多肉低便2021年9月，多肉低便银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，促进第三支柱养老金融产品的丰富发展，允许四地四机构（武汉和成都的工银理财、深圳的建信理财和招银理财、青岛的光大理财）正式启动养老理财产品试点。零谷（作者为浙商证券首席经济学家）责任编辑：刘锦平主编：程凯。

人民银行自2019年末在4+1个地区（深圳、升级苏州、升级雄安、成都及北京冬奥会场景）开展数字人民币试点，据2024年1月新华网报道，数字人民币试点范围已扩展至17个省市的26个试点地区。不过当前我国碳市场仍以现货交易为主，臭配金融化程度不高，碳金融衍生品仍有很大发展空间。存续的三农债总规模为1107.5亿元，猫粮共38只。

因此，多肉低便科技金融侧重于金融对科技领域的支持，金融科技侧重于技术驱动金融创新。目前数字人民币流通体量占M0比重仍较小，零谷但其流通便捷且速度相对较快，较有助于便民使用。

另一方面，升级推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源，发挥中小银行在服务民营和小微企业方面的优势和针对性特点。

采用目标日期策略的基金，臭配应当随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。另外，猫粮专精特新、科技中小企业贷款增速分别是18.6%和21.9%，高新技术企业本外币贷款余额13.64万亿元，同比增长15.3%。

其二，多肉低便提升创投基金对科技型企业风险评估能力。2024年1月12日金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，零谷提出鼓励银行机构结合成长期科技型企业扩大生产需要、零谷加大项目贷款投放，规范发展供应链金融，帮助科技型企业优化融资结构，支持银行机构加大科技型企业研发贷款支持等政策思路。

普惠小微贷款增速23.5%，升级2019年以来始终保持在20%上方。我们可将其理解为利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，臭配提升效率并降低运营成本。